Wer sie braucht, was sie kostet – und warum sie so wichtig ist
„Berufshaftpflichtversicherung“ – ein Wort wie eine Blüte der deutschen Sprache, die nicht immer einfach über die Lippen geht. Doch hinter diesem sperrigen Begriff versteckt sich ein überaus wichtiges Thema. Die Berufshaftpflichtversicherung (vereinfacht auch Berufshaftpflicht genannt), ist für viele Berufsgruppen gesetzlich vorgeschrieben und für noch viel mehr von ihnen dringlichst zu empfehlen. Gehören Sie bereits dazu oder möchten Sie herausfinden, ob Sie mit Ihrem Beruf eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen sollten? Dann lesen Sie gerne weiter!
Wie immer gilt natürlich auch: Wir und unsere Finanzberatung München stehen Ihnen bei weiterführenden Fragen und Beratung zum Thema Berufshaftpflichtversicherung und Kosten jederzeit zur Verfügung. Sprechen Sie uns einfach an!
Aber was genau ist eine Berufshaftpflichtversicherung? Einfach erklärt: Die Berufshaftpflichtversicherung ist der Definition nach eine besondere Form der Haftpflichtversicherung, die greift, wenn Schäden durch Fehler während der Ausübung eines Berufs entstehen. Denn: Die klassische Privathaftpflichtversicherung greift nicht, wenn der zu deckende Schaden während der Arbeitszeit entsteht, wodurch die Existenz eines kleinen Unternehmens oder Freiberuflers bedrückend einfach und schnell vernichtet werden kann. Gerade für Berufsgruppen, die vor allem diagnostizieren und beraten und durch Fehlentscheidungen dadurch drastischen Schaden anrichten könnten, ist die Berufshaftpflichtversicherung deshalb absolut essentiell. Viele von ihnen können und dürfen ohne adäquate Berufshaftpflichtversicherung überhaupt nicht praktizieren! Daran lässt sich ablesen, wie unglaublich wichtig das Thema ist – und wie wichtig dementsprechend auch eine gute Beratung ist.
Gesetzlich geregelt – und das mit gutem Grund
Wer braucht überhaupt eine Berufshaftpflichtversicherung? Obwohl sie für viele sinnvoll sein kann, ist sie nicht für jeden Pflicht. Zu denen, die entweder durch das Gesetz oder ihre eigene Berufskammer zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung verpflichtet sind, zählen unter anderem Ingenieure und Architekten, deren Fehler ganze Projekte in Gefahr bringen könnten. Ebenfalls verpflichtet zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung sind Ärzte und Apotheker, die die Gesundheit ihrer Patienten in ihren Händen halten – Berufsgruppen, auf denen eine hohe Verantwortung lastet. Selbst dem kompetentesten Arzt oder Architekten passieren Fehler. Die passende Berufshaftpflichtversicherung sorgt dafür, dass die Konsequenzen abgefedert und adäquat angegangen werden, damit sie nicht zur Belastung oder gar Existenzbedrohung ausarten können.
Eine Sonderform der Berufshaftpflichtversicherung – die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung – ist außerdem für Berufsgruppen vorgeschrieben, die beratenden Tätigkeiten im finanziellen Bereich nachgehen und (zum Beispiel durch eine versäumte Frist oder eine irrtümliche Auskunft) für einen finanziellen Schaden ihrer Kunden verantwortlich werden könnten. Als Freiberufler beraten Sie auf eigenes Risiko: Der Schadensersatz für den Kunden könnte also letzten Endes aus ihrer Tasche fließen. Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verhindert dies und ist deshalb besonders für Rechtsanwälte und Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Immobilienverwalter und Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler wichtig.
Finden Sie sich in einer dieser Berufsgruppen wieder? Wir helfen Ihnen gerne, die beste Möglichkeit für Ihre Berufshaftpflicht- oder Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zu finden.
Nicht für jeden ein „Muss“, doch für viele ein „Sollte“
Natürlich sind die oben aufgeführten Berufsgruppen nicht die einzigen, die von einer Berufshaftpflichtversicherung profitieren können. Wie bereits gesagt: Fehler können jedem passieren, und genauso kann jeder das Pech haben, einen großen Schaden durch diese Fehler zu erleiden. Hohe Schadenersatzforderungen können schnell größere Ausmaße annehmen und zur Existenzangst geraten – deshalb gilt es, stets gut informiert und noch besser abgesichert zu handeln. Für wen empfiehlt sich eine Berufshaftpflichtversicherung also am ehesten?
Zu den Gruppen, die von einer Berufshaftpflichtversicherung am meisten profitieren, gehören neben Freiberuflern und Selbstständigen vor allem die mit beratenden, planenden, behandelnden oder beurkundenden Tätigkeiten – also alle mit einem erhöhten Haftungsrisiko. Hierzu zählen, um ein paar Beispiele zu nennen, unter anderem Journalisten, Dolmetscher und Übersetzer, die durch einen Fehler etwa Fehlinformation verbreiten können, IT-Experten, Physiotherapeuten, Kosmetiker oder sogar Yogalehrer. Insbesondere in den letzten Jahren ist auch die Berufsgruppe der Influencer, die durch ihre große Reichweite und ihren Einfluss auf ihr Publikum Verantwortung tragen, in diese Gruppe gerutscht. Von genauso großer Wichtigkeit ist die Berufshaftpflichtversicherung für Freiberufler und Selbstständige, damit sie eventuelle Schäden nicht aus eigener Tasche zahlen müssen und auf diese Weise in den Ruin getrieben werden.
Arbeiten Sie lediglich als Angestellter, brauchen Sie übrigens in der Regel keine Berufshaftpflichtversicherung – es sei denn, Sie befinden sich in einer herausragenden Position wie etwa der eines Managers. Aus großer Verantwortung folgt auch ein erhöhtes Haftungsrisiko. Zum Glück gibt es jedoch auch hier maßgeschneiderte Möglichkeiten, die passende Versicherung abzuschließen.
Sind Sie sich unsicher, ob und wie eine Berufshaftpflichtversicherung sich für Sie lohnt? Wir stehen Ihnen für eine eingehende Beratung gerne zur Verfügung. Gemeinsam finden wir die perfekte Lösung für Sie.
Ein essentieller Schutz
Sie sehen also: Die Berufshaftpflichtversicherung ist für zahlreiche Berufsgruppen – und vielleicht auch für Sie – eine wichtige, wenn nicht sogar die wichtigste Möglichkeit, sich selbst, das eigene Unternehmen und den eigenen Job zu sichern. Eine Schadenersatzforderung kann schnell in Höhen wachsen, die von einer einzigen Person, etwa einem Freiberufler oder Selbstständigen, oder kleinen Unternehmen schlicht nicht getragen werden können, so dass am Ende sogar die eigene Existenz und Zukunft auf dem Spiel steht. Die Berufshaftpflichtversicherung verhindert dies.
Übrigens: Obwohl die Begriffe häufig synonym verwendet werden, ist eine Berufshaftpflichtversicherung nicht dasselbe wie eine Betriebshaftpflichtversicherung! Trotz großer Ähnlichkeit in ihrer Funktion gibt es kleine, aber entscheidende Unterschiede. Während eine Betriebshaftpflichtversicherung sich an ein gesamtes Unternehmen mit all seinen Mitarbeitern richtet, ist die Berufshaftpflichtversicherung auf die Ausübung gewisser Berufe begrenzt (und deshalb für einige von ihnen auch verpflichtend). Beide eignen sich jedoch, um Sie, Ihr Unternehmen oder Ihre Tätigkeit effektiv gegen Schadenersatzforderungen zu schützen.
Haben Sie die Qual der Wahl und möchten eine kompetente Beratung zur Entscheidungsfindung? Nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf.
Eine Versicherung – viele Möglichkeiten
Und wie genau sieht Ihre perfekte Berufshaftpflichtversicherung jetzt aus? Das geht über den Rahmen dieses Textes hinaus – zum Glück! Eine Berufshaftpflichtversicherung kann so individuell gestaltet werden wie Sie, Ihr Unternehmen und Ihr Beruf es sind. Unterschiedliche Berufsfelder haben schließlich unterschiedliche Anforderungen an die Absicherung, die für sie am besten funktioniert. Einheitliche Grundleistungen gibt es nicht, allerdings einige Punkte, die auf jeden Fall enthalten sein sollten.
Dazu gehört nicht nur die Absicherung von reinem Vermögensschaden, sondern auch die von Sach- und Personenschäden, sollten etwa Schmerzensgeld oder Reparaturkosten gefordert werden. Die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche ist ebenfalls von großer Bedeutung, denn schließlich soll niemand von Ihrer Berufshaftpflichtversicherung profitieren, der dazu nicht berechtigt ist. Außer den Unternehmern sollten ebenfalls alle Angestellten, sofern vorhanden, versichert sein, inklusive Praktikanten und Hilfskräfte. Insbesondere für international agierende Unternehmen ist außerdem der Versicherungsschutz im Ausland überaus wichtig!
Dementsprechend berechnen sich auch die Kosten Ihrer Berufshaftpflichtversicherung aus vielen verschiedenen Faktoren. Neben den Leistungen, die Sie beanspruchen können, zählt auch Ihre Berufsgruppe, die Höhe des Risikos, dem Sie ausgesetzt sind, wie hoch der Eigenanteil ausfällt und welche Summe die Versicherung insgesamt abdeckt. Die Größe des Unternehmens und der Umsatz sind selbstverständlich ebenfalls von Belang, darüber hinaus die Anzahl der Mitarbeiter und die Summe ihrer Löhne und Gehälter. Nützlich zu wissen: Die Kosten der Berufshaftpflichtversicherung können von der Steuer abgesetzt werden!
So individuell wie Sie
Das kann alles kompliziert klingen. Und in gewisser Weise ist es das auch. Eine Berufshaftpflichtversicherung ist nicht für jeden Beruf notwendig. Sollte man sich für einen Abschluss entscheiden, ergeben sich vielfältige Möglichkeiten bei der Zusammenstellung eines individuell und perfekt angepassten Versicherungspaketes. Unser Tipp: Lassen Sie sich nicht auf den ersten Blick verwirren oder abschrecken! Denn jede dieser Möglichkeiten ist eine Chance und bedeutet Schutz.
Noch eine naheliegende Empfehlung: Etwas so Wichtiges wie Ihre Berufshaftpflichtversicherung gehört in die Hände von Experten mit jahrelanger Erfahrung in der Welt der Versicherungen. Wir und unsere Versicherungsberatung München möchten Ihnen gerne dabei helfen, die Versicherung zu finden, von der Sie und Ihr Unternehmen am meisten profitieren. Nehmen Sie noch heute mit uns Kontakt auf – wir freuen uns darauf, mit Ihnen zu arbeiten!