Es gibt gewisse Käufe im Leben, die sich meist alleine nicht stemmen lassen. Ein typisches Beispiel ist das eigene Traumhaus oder die eigene Immobilie zur Kapitalanlage – ein klassischer Immobilienkauf. Der muss jedoch erst einmal finanziert werden!
Unsere Finanzberatung in München steht Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite. Denn Möglichkeiten zur Finanzierung gibt es viele. Die Vollfinanzierung, um die es hier gehen soll, ist eine davon.
Eine Vollfinanzierung ist der Definition nach ein Erwerb, der ausschließlich durch Kredite finanziert wird, und bei dem kein Eigenkapital miteinfließt. Beim Kauf eines Hauses ist die Vollfinanzierung deshalb besonders für diejenigen interessant, die bei niedrigen Immobilienpreisen sofort und ohne lange Ansparphase, die der klassischen Teilfinanzierung vorausgehen würde, handeln wollen. Kreditnehmern bleibt ein größerer finanzieller Handlungsspielraum, wenn vorhandene Reserven nicht für den Immobilienkauf eingesetzt werden müssen. Außerdem kann die Vollfinanzierung einer Wohnung oder eines Hauses gerade bei niedrigem Zinsniveau langfristig lukrativ sein.
Ist Ihr Interesse geweckt? Dann lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, ob dieser Weg für Sie geeignet ist.
Für wen, für wen nicht? Die Profiteure der Vollfinanzierung
Prinzipiell kann jeder eine Vollfinanzierung erhalten, der gewisse Voraussetzungen erfüllt. Die Banken, die entscheiden, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht, benötigen ein gewisses Maß an Sicherheit. Ein tadelloser Schufa-Score als Beweis für überdurchschnittlich gute Kreditwürdigkeit ist ein Muss. Auch sollte ein Interessent ein hohes und vor allem gesichertes Einkommen mitbringen, um den Risiken und Herausforderungen einer Immobilienvollfinanzierung gelassen entgegentreten zu können. Leider bedeutet das auch, dass diese Art der Finanzierung für die meisten Selbständigen mit schwankendem Einkommen nicht in Frage kommt – sie ist allerdings dennoch möglich, sollte es einen zweiten Kreditnehmer mit einem gesicherten Einkommen geben.
Ebenfalls wichtig: Nicht für jedes Objekt ist eine Vollfinanzierung möglich, denn im Zweifelsfall ist die Immobilie die einzige handfeste Sicherheit der Bank. Im Allgemeinen werden daher nur Immobilien in ausgezeichnetem Zustand und guter Lage vollfinanziert. Sollten Sie sich nicht sicher sein, wie gut Sie und Ihre Immobilie zu den Anforderungen einer Vollfinanzierung passen, fragen Sie uns einfach: Unser Team ist in der Finanzierung sehr erfahren und hilft Ihnen sehr gerne weiter.
Übrigens: Vollfinanzierung ist nicht gleich Vollfinanzierung. Neben der 100-Prozent-Finanzierung, bei der nur der Kaufpreis der Immobilie abgedeckt wird, gibt es auch die 110-Prozent-Finanzierung, die „wahre“ Vollfinanzierung, bei der auch alle Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notarkosten sowie Grundbuch- und Maklergebühren abdeckt werden: Im ersten Fall muss also doch noch ein kleiner eigener Anteil aufgebracht werden, während im letzteren kein einziger Euro Eigenkapital miteinfließt. Der Wermutstropfen: Die 110-Prozent-Finanzierung ist etwas teurer als die 100-Prozent-Finanzierung, die ihrerseits schon mit deutlich höheren Zinsen einhergeht als die Teilfinanzierung – bis zu einem Prozent mehr. Das führt wiederum zu höheren monatlichen Raten und längeren Laufzeiten.
Vorsicht ist besser als Nachsicht – Voraussicht ist am besten
Bei der Wahl des passenden Modells muss also ein gründlicher Blick nicht nur auf die eigenen aktuellen Finanzen, sondern auch weit in die Zukunft geworfen werden. Das ist nicht einfach, und es gibt viel zu bedenken, dementsprechend ist es ratsam, sich Beratung zu holen. Denn die Vollfinanzierung einer Immobilie birgt auch Gefahren. Sind die hohen Raten nicht zu stemmen – zum Beispiel, wenn es zum Verlust des Arbeitsplatzes oder unerwarteten, hohen Ausgaben kommen sollte – kann es auch zu einem Notverkauf der Immobilie kommen.
Bedingt durch die langen Laufzeiten ist es darüber hinaus wichtig, eine Vollfinanzierung möglichst früh anzustreben: Keiner möchte noch im Ruhestand einen Kredit abbezahlen. Eine 110-Prozent-Finanzierung hat eigene Anforderungen, die sorgsam bedacht gehören, beispielsweise der Risikoaufschlag, den viele Banken aufgrund des erhöhten Risikos berechnen. Es gibt also viel zu bedenken – professionelle Hilfe ist deshalb ratsam und wichtig. Wir helfen Ihnen gerne!
Selbstverständlich gibt es jedoch auch hier Wege, das Risiko zu minimieren. Achten Sie bei dem Kreditangebot der Bank beispielsweise auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen, sollten Sie gegebenenfalls Mittel aus einem Erbe oder einer Beteiligung erwarten. Auch Möglichkeiten der Tilgungsaussetzungen und Ratenverkleinerungen durch Sondertilgungen sollten gegeben sein, um eventuelle finanzielle Engpässe zu meistern. Ebenso sollte die Zinsbindung im Auge behalten werden! Ratsam ist es, einen Kredit mit möglichst langer Zinsbindung bei günstigem Zinsniveau aufzunehmen.
Eine Vollfinanzierung im Rahmen einer Kapitalanlage bringt eine Gewisse Absicherung in der Tilgung durch regelmäßige Mieteinnahmen und Steuerrückerstattungen mit sich.
Neugier geweckt? Wir helfen weiter!
Vieles ist daher zu beachten – eventuell fragen Sie sich sogar, ob die Vollfinanzierung überhaupt der richtige Weg für Sie ist? Wir bei der ecoblue AG – Ihrer Finanzberatung München – möchten dies gerne gemeinsam mit Ihnen herausfinden. Sprechen Sie uns deshalb gerne an: Wir schauen uns gemeinsam mit Ihnen Ihr Projekt und Ihre Situation an und werden die bestmögliche Art der Finanzierung für Sie finden. Unser Team hat langjährige Erfahrung und herausragende Kompetenz im Immobilienbereich. Lassen Sie uns auch Ihr Vertrauen gewinnen!
Gerne können Sie auch schon einen Blick auf einige unserer Immobilienangebote werfen.
Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören!